Comment gérer son budget mensuel : la méthode en quatre étapes

Ouvre l'application de ta banque et recopie le solde du jour. Celui d'aujourd'hui, pas celui de la semaine dernière ni une estimation. C'est ton point de départ, le solde constaté : tout le reste du calcul part de lui.

Recopie-le à la main plutôt que de le faire importer. Taper le chiffre oblige à le lire, et c'est le moment où l'on remarque un prélèvement oublié.

Les charges fixes sont les postes qui reviennent chaque mois au même montant, ou presque : loyer ou crédit immobilier, assurances, forfait téléphone, abonnements, électricité, crédit auto. Note pour chacun son montant et le jour où il est prélevé.

La liste se fait une fois. Les mois suivants, tu la reconduis, et tu ne touches qu'aux montants qui ont changé.

Les dépenses variables se gèrent en enveloppes : un montant que tu te donnes pour le mois, que tu dépenses en plusieurs fois. Les courses, l'essence, les sorties. Tant que tu restes dans l'enveloppe, rien ne change pour la fin du mois.

Ajoute ensuite les dépenses ponctuelles déjà connues : un anniversaire, une inscription au sport, un rendez-vous chez le dentiste. Et mets de côté chaque mois une part des grosses charges annuelles, comme la taxe foncière ou l'assurance auto : c'est une provision. Sans elle, ces charges tombent sur un seul mois et le font dérailler.

L'objectif, c'est le montant sous lequel tu refuses de descendre avant le prochain salaire. Il ne se déduit pas : tu le choisis. 200 €, 500 €, ou 0 € si le mois est serré, mais un chiffre précis.

Avec les trois premières étapes, tu peux calculer ce qu'il te restera à la fin du mois, l'atterrissage :

Camille a reçu son salaire. Le 3 octobre, elle relève 2 150 € sur son compte. Elle attend encore 120 € d'allocations, et elle a listé ses charges fixes et ses dépenses à prévoir comme plus haut.

Son objectif est de finir le mois avec 200 €. Sa marge vaut donc 95 € : c'est ce qu'elle peut dépenser en plus en octobre, par exemple une sortie imprévue, sans passer sous son objectif. Si l'atterrissage était tombé à 150 €, elle l'aurait su le 3, et elle aurait eu tout le mois pour rattraper 50 €.

À deux, la question devient celle des parts : voir le guide du budget mensuel en couple. Pour répartir ton salaire, la méthode 50/30/20 donne un point de départ. Et si tu préfères un tableur, le modèle de tableau gratuit reprend ces quatre étapes.

Tu recopies ton solde, tu fixes ton objectif de fin de mois, et l'application te dit ce qu'il te restera le 30. Sans connecter ta banque. Les inscriptions ouvrent par vagues : laisse ton adresse pour être prévenu.